工商時報【陳欣文╱台北報導】
無畏公債殖利率回升風險，資金持續追求收益，三大債市上周連續第3周受到國際資金同步青睞，其中，資金已連續8周青睞投資等級企業債基金，上周再湧入41億美元，累計今年來淨流入一舉突破300億美元大關；高收益債基金也再吸金10億美元；新興債買氣連3旺，上周再獲13億美元淨流入。
摩根投信副總林雅慧表示，美國聯準會主席葉倫上周暗示聯準會並未急於升息，加上全球通膨趨勢仍溫和，整體薪資成長狀況尚未改善，歐日央行改採鷹派立場的可能也過早，短線成熟市場貨幣政策量將維持寬鬆，投資環境有利於債市表現，吸引國際資金上周持續湧入債市，造就投資級企業債、新興債和高收益債等三大債券連續第3周全面呈現淨流入。
不過，經濟有撐且通膨增溫，利率向上風險正悄悄攀升，林雅慧個人信用借貸資格指出，根據2月美銀美林全球經理人調查，基金經理人預期景氣及通膨將加速攀升，正逐漸下調債券佔比，投資人應留意利率向上風險，面對通膨及公債殖利率恐攀升環境，建議調降利率敏感度高的投資等級債券佔比，並同步調高較能受惠景氣增溫、又兼具利率敏感度低的高收益債。
摩根環球高收益債券基金經理人羅伯?庫克（Robert Cook）指出，美股及美國高收益債的相關係數超過0.65，表示美股上漲，美國高收益債也能受惠。尤其目前逾7 成美國標普500指數成分企業已公布去年第4季財報，預估每股盈餘將創下過去兩年最佳表現，且超過四分之三有企業獲利結果較原先市場預期優異，經濟及企業財報造好，美股及美國高收益債行情可期。
安聯四季豐收債券組合基金經理人許家豪表示，信評機構標準普爾指出，川普的企業稅調降計劃，可能對高槓桿的高收益債發行者帶來很大的再融資壓力，不過稅改基本上會在下銀行貸款怎麼算半年完成，所以今年高收益債的違約率預估不會受到此事件影響。前置協商繳不出來
新興市場債部分，許家豪表示，雖然美國升息可能會讓美國債市相對吸金，但新興市場債的高殖利率，可望為美國升息帶來的利率風險提供補償，因此目前增持新興市場部位。
無擔保放款
『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用放款，一旦借款人無力清償債務時，若無任何債權保障，銀行常會向借款人要求提高放款利率，或是透過加收保險金的方式投保信用保險，而將這些風險轉嫁予保險公司。
貸款經紀小額信貸條件
掌握市場各間銀行的貸款商品與利率，能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。
資本狀況
銀行在對企業貸款審核時，是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準，如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。
卡債整合違約去哪裡借錢金
信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額，則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額，為避免對持卡人負擔過重，金管會已要求信用卡發卡機構，自民國99年10月21日起考量平衡原則，採固定金額計收，最高連續收取期數不得超過三期，並於100年1月4日達成共識，將於100年3月底前完成調整措施。
對保
辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。
滯納金
貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
總費用年百分率
貸款利率只能反應利息成本，而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用，即是以借款的本金做為基礎，將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率，將借款利率加上即為「總費用年百分率」，可以反應實際貸款成本，通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下，可直接比價與了解實際負擔的利費率。
簡易貸款
在欠缺資金時，自己身邊周遭屬於自己的資產，皆可以先貸款使用，例如：股票、定存、保單等等，這些是在急需用錢時，皆可週轉的項目。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸跟銀行貸款款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 信用不良多久可以恢復年資
03. 債務協商後辦信用卡信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. ?a href="http://goo.gl/EkHdEh">貸款代辦殬I別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝房子增貸條件，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以負債貸款高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
記者羅仁豪／台北報導
經典人氣輕小說《奇諾之旅》，作者「時雨澤惠一」於推特上公開了本作將首次漫畫化的消息。這是奇諾之旅 2000 ?a href="http://goo.gl/0nSX5a">整合負債貸款陠柺酪詠淼谝淮胃木帪槁嫲娴菆觯媽⒃?3 月 17 日發售的 少年magazine-edge 上連載。
奇諾之旅全名《奇諾之旅 -the Beautiful World-》，是 時雨澤惠一 於 2000 年連載的輕小說，過去也曾推出過電視動畫版與遊戲。故事描述旅行者奇諾（Kino）騎著她那會說話的摩托車漢密斯（Hermes）到各個國家旅行的過程，奇諾在每個國家都只會待上三天，在體驗完該國家人民的文化、風俗之後，便會啟程前往下個國家。小說目前已出到第20集（未完結），台灣代理版則到第18集。
漫畫版《奇諾之旅》將於 3 月 17 日開始連載，漫畫繪者由 シオミヤイルカ 擔任。
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