4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













▲李萬益遍植百合追思母恩,99朵放置墓前給媽媽餘贈醫護人員。(圖/林新來提供)

記者楊淑媛/桃園報導

「我相信,親手遍植的百合花海,母親看得到...」桃園市觀音區裝潢師傅李萬益,在廣福里10鄰廣青路上,種下成排的鐵炮百合花,3年來,除了在母親節前,摘下99朵百合放在母親墓前,追思母恩,也會將其餘百合,親送榮總桃園分院65病房,給院方醫護人員,李萬益濃厚的感恩心,讓院方的醫護同仁們十分感動。

百合花象徵著女性之美,代表了純潔的心靈,55歲的李萬益,母親節前夕看著遍植的百合花,緩緩追憶著母恩的偉大,恍若母親就在身旁,與他一起共賞花海。

李萬益說,父親在他就讀國二就因病去世,母親李王秀妹獨自含辛茹苦撫養二男四女到成家立業,而他亦因家境因素,國中畢業後放棄升學,學做裝潢習得一技之長,於26歲時成家立業,人生路上一路認真打拚,母親永遠是最重要的精神動力。

▲李萬益在觀音區廣福里10鄰廣青路上,種下成排的鐵炮百合花。(圖/林新來提供)

李萬益的母親,晚年患有帕金氏症,記憶力也逐漸衰退,102年經檢查發現罹患重症,進出醫院近年餘,不敵病魔去逝,享年83歲。李萬益表示,母親被病魔折騰10個半月多,曾經接她回家療養的時候,坐在花園旁的石椅上,看著他種植百合花,聽他說「要把種的百合花送給醫院裡的醫師及同仁們!」開心的笑著!

未料,是年百合尚未盛開,母親即已離去。為信守對母親的承諾,104年開始,李萬益都會在母親節前,摘下99朵百合放在母親墓前,追思母恩,同時也將其餘百合,親送到榮總桃園分院65病房,感謝醫護人員曾對母親重病時的用心照整合負債各家銀行利率料。



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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能信用瑕疵貸款力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的





撰文=張思思圖片各家銀行信用貸款利率比較來源=Wikimedia Commons



美國總統川普(Donald Trump)上任迄今一個多月,這段期間他能夠端上檯面的政績仍舊乏善可陳,但各種爭議事件倒是已經可以用罄竹難書來加以形容,上周末他再度在個人推特上爆料,指控前總統歐巴馬(Barrack Obama)曾在大選期間下令監聽他的電話,然而在拿不出實質證據的情況下,外界普遍認為川普此舉只是在替最近團隊成員接二連三爆出曾經與俄羅斯官員私下接觸的爭議轉移焦點,也讓人更加懷疑整件事情的背後是否還隱藏了更多不能曝光的秘密。



在川普發布該則爆炸性的推文後,不僅歐巴馬立刻透過發言人出面澄清絕無此事,就連白宮內部官員也急著了解該項指控究竟從何而來,目前許多人都認為此事應與保守派新聞網站Brietbart News在前一日的一篇報導有關;該篇報導指控歐巴馬採取了「警察國家」的手段來對付川普陣營,而其依據便是「歐巴馬政府」(Obama administration)曾兩度依據外國情報監視法(Foreign Intelligence Surveillance Act;FISA)向法院申請監聽川普對外通聯的許可。



假新聞的最佳示範



諷刺的是,當川普大力批評主流媒體製造假新聞的同時,上述報導卻正好是一則假新聞的最佳示範,因為所謂的向法院申請監聽就算確有其事,但也應該只是司法機關基於本身職權而獨立採取的行動,而該篇報導的內文卻將此事與「歐巴馬政府」混為一談,顯然有意誤導讀者懷疑是歐巴馬本人下達的命令。



由於此項指控實在過於嚴重,形同暗示採取監聽行動的聯邦調查局(FBI)也涉及不法(美國法律禁止司法機關在總統要求下對美國公民進行監聽),據稱FBI局長柯米(James Comey)已要求司法部出面對外否認,換句話來說,這代表政府高層官員將會公開指控自己的頂頭上司,也就是美國總統正在刻意誤導人民的想法。



川普團隊與俄羅斯政府之間的關係



從另一個角度來看,包括Brietbart News的該篇報導在內,相關報導提到FBI在去年10月提交的第二次申請成功獲得了法院核發監聽許可,若此事屬實,代表FBI已提供足夠的證據說服法官相信,川普與其競選團隊的成員很可能與外國勢力之間有所連結,而這無疑會讓外界更加懷疑川普團隊與俄羅斯政府之間有著不可告人的關係。



在川普團隊的成員當中,截至目前為止已有三個人被抓到曾刻意對外隱瞞了與俄羅斯政府官員之間的接觸,包括因為此事被迫下台的前國家安全顧問Michael Flynn,在競選期間擔任川普外交政策顧問的Carter Page,以及在上周被媒體踢爆曾在大選期間與俄羅斯駐美大使見面,卻在國會進行任命聽證時公然隱瞞此事的司法部長Jeff Sessions。



「水門案」重演?



曾經有人戲稱,當政客強調一件事情沒什麼大不了的時候,通常就代表這件事情其實十分嚴重,而當政客說謊的時候,就代表他想要藉由謊言掩飾背後不堪入目的事實,川普在推特中將司法機關對他的監聽行動比喻為另一次的「水門案」事件,然而看在當年涉入「水門案」的當事人眼中,川普自己的行為卻更讓他們聯想起「水門案」的一切。



在「水門案」期間擔任白宮律師,幫助當年的尼克森總統(Richard Nixon)遮掩醜聞的John Dean便在日前表示,當政治人物因為外界對他的批評而展開強烈反擊,並且將一切都怪罪於媒體的時候,這中間一定有著不可告人的隱情。





■ 川普加持 到底對推特Twitter是加分還是扣分

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!房屋貸款利率比較他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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